Haut les mains !

Publié le 27 Avril 2016

Haut les mains !

Attention, sujet hyper chiant euh.. sérieux mais nécessaire si on veut faire des économies.

Quand on part longtemps à l'étranger, les frais bancaires représentent une charge importante, souvent plusieurs centaines d'euros au total. Il est donc important de bien comparer les différentes banques, traditionnelles et en ligne, pour éviter de se faire plumer comme un vulgaire poulet.

Les frais totaux se décomposent en :

- Frais de retrait en liquide

- Frais de paiement par carte bancaire

- Coût d'abonnement pour la carte bancaire

- Frais annuels de tenue de compte

- Assurance perte ou vol des moyens de paiement

- Frais de gestion des comptes sur Internet

Exemple de calcul pour Hello Bank avec Visa Premier

45 retraits de 200 € avec 2 % frais (50 % des retraits dans des banques partenaires) : 90 € de frais

5 paiements de 200 € avec 2 % de frais : 20 € de frais

Coût annuel de la carte : 0 €

Frais annuels de tenue de compte : 0 €

Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26,50 €

Offre promotionnelle : 80 € offerts

Coût total annuel pour une personne : 90 € + 20 € + 26.50 - 80 € = 56,60 €

ASSURANCE VOYAGE : VISA PREMIER / MASTERCARD GOLD OU VISA CLASSIC / MASTERCARD ?

Toutes les cartes bancaires incluent une assurance voyage pour une durée maximale de trois mois de voyage consécutifs. Cependant, nous conseillons d'avoir au moins une carte Visa Premier ou MasterCard Gold. En effet, les assurances voyage liées aux simples carte Visa Classic ou MasterCard n'offrent pas une couverture suffisante pour un tour du monde. En partant uniquement avec une de ces cartes (Number26, Compte Nickel...), il faudrait prendre une assurance voyage dès le premier jour du voyage au lieu de la prendre à partir du quatrième mois, ce qui entraîne un surcoût important (186 € avec Chapka).

Les banques en ligne

Les banques en ligne permettent de faire en général de grosses économies sur les frais retrait à l'étranger.

La plupart d'entre elles proposent aussi en général une carte Visa Premier ou MasterCard Gold gratuite (sous conditions de revenus ou d'économies) ce qui permet d'économiser 3 mois d'assurance voyage.

En cas de soucis, elles sont accessibles par téléphone avec des horaires bien plus larges que les banques classiques.

Jazz Option Internationale de la Société Générale

La Société Générale propose cette option qui permet d'être exonéré des commissions sur tous les retraits effectués à l'étranger en échange d'un abonnement mensuel.

Cette option peut paraître intéressante au premier abord, mais à y regarder de plus près, elle s'avère moins avantageuse que les banques en ligne en raison d'un coût d'abonnement très élevé pour la carte, 304,80 € par an.

bye bye !bye bye !

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LA MEILLEURE SOLUTION SELON NOUS

Banque secondaire en ligne

Si vous avez des revenus mensuels supérieurs à 2 400 € nets, on vous recommande d'ouvrir un compte chez Hello Bank avec une carte Visa Premier gratuite. Vous bénéficierez alors de frais de retraits et de paiements à l'étranger à 2 % et des retraits gratuits dans les banques du réseau BNP Paribas ou membres de la Global ATM Alliance, ainsi que de l'assurance Visa Premier pour les trois premiers mois de votre voyage.

Si vous avez des revenus mensuels inférieurs à 2 400 € nets, vous ne pourrez pas avoir de carte Visa Premier gratuite chez Hello Bank. Il vaut donc mieux opter pour un compte avec une carte Visa Premier chez Boursorama. Chez eux, le minimum de revenus est de 1 800 € nets. Si vos revenus sont inférieurs à 1 800 €, vous avez aussi la possibilité d'y verser 10 000 € à l'ouverture, ce qui vous dispense des conditions de revenu. La carte Visa Premier est gratuite et les frais de retraits et de paiements à l'étranger ne sont que de 1,99 %.

Banque principale traditionnelle

Il est quand même plus rassurant de garder le contact avec un conseiller/interlocuteur en cas de pépin. Et surtout d'avoir une 2ème carte différente de votre compte en ligne.

Emporter deux cartes bancaires

Il vaut mieux emporter une MasterCard et une Visa et ne pas les ranger au même endroit. Ca permet d'avoir une carte de secours en cas de perte ou de vol.

Les distributeurs acceptent presque toujours la MasterCard et la Visa. Pourtant, parfois l’une ou l’autre ne passe pas. Mieux vaut ne pas se retrouver à cours d’argent sans possibilité de retirer.

Du coup avec toutes ces infos hyper sérieuses vous êtes parés pour aller voir votre banquier préféré (si ça existe …), le mien il n’avait apparemment pas envie de me garder. Je suis chez lui depuis toujours et pourtant quand je lui dit que j’envisage de changer de racketteur il n’a pas l’air de me prendre au sérieux le bougre. Alors que la Sté Générale par exemple (qui a un max de comptes au panama …) ne prend aucun frais sur les retraits et les paiements à l’étranger, la caisse d’épargne, elle, encaisse 2,80 % du montant retiré + 3,2 euros (voir le superbe tableau comparatif ci dessous). Sympa ! bon prince, il me propose une réduction de quelques euros sur le montant annuel de ma visa… alors qu’en changeant de banque nous allons économiser entre 1000 et 1300 euros. Bye bye l’écureuil !

Haut les mains !Haut les mains !
Haut les mains !Haut les mains !

Rédigé par :D

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